Hạn mức tín dụng doanh nghiệp- Giải pháp huy động vốn ngắn hạn hiệu quả

1. Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là phương thức huy động vốn ngân hàng với một hạn mức duy trì mức dư nợ không vượt quá hạn mức đã cấp, tài sản đảm bảo trong trường hợp này là bất động sản, giấy tờ có giá hay tài sản đảm bảo khác mà được ngân hàng chấp thuận.

Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà ở đó ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vay và doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá hạn mức đã cấp, tài sản đảm bảo trong trường hợp này là bất động sản, giấy tờ có giá hay tài sản đảm bảo khác mà được ngân hàng chấp thuận.

2. Đặc điểm của vay theo hạn mức tín dụng

Khác với các khoản vay khác, vay theo hạn mức tín dụng không xác định kỳ hạn nợ cho từng món vay mà chỉ khống chế theo hạn mức tín dụng.

Hay nói cách khác, vào một thời điểm nhất định, nếu dư nợ vay lên đến mức tối đa cho phép, ngân hàng sẽ không phát tiền vay nữa. Còn nếu doanh nghiệp thường xuyên trả nợ, thì sẽ càng được cho vay thêm.

Ngoài ra, doanh nghiệp cũng chỉ cần lập 1 bộ hồ sơ cho nhiều khoản vay trong một chu kỳ kinh doanh, tối đa không quá 12 tháng.

Đối với loại vay này, một hợp đồng tín dụng được sử dụng cho cả quý, đến cuối quý, hợp đồng sẽ được thanh lý. Sang đầu quý sau, doanh nghiệp cần phải nộp bộ hồ sơ mới.

3. Những lợi ích khi vay theo hạn mức tín dụng

• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Doanh nghiệp chỉ cần lập hồ sơ 1 lần là có thể rút vốn vay nhiều lần.
• Doanh nghiệp có thể chủ động được nguồn vốn: Khi đã được cấp tín dụng, doanh nghiệp có thể dễ dàng vay vốn bất kỳ lúc nào cần, miễn là trong hạn mức. Nhờ ưu điểm này phù hợp cho những doanh nghiệp vừa và nhỏ, có nhu cầu vốn thường xuyên, tốc độ lưu chuyển vốn lưu động nhanh và có uy tín với ngân hàng.
• Linh động sử dụng vốn: Doanh nghiệp có thể linh động sử dụng vốn với các mục đích kinh doanh khác nhau. Chỉ cần gửi các bộ chứng từ đến ngân hàng để chứng minh mục đích vay phù hợp với mục đích vay ban đầu trong hợp đồng.
• Ngân hàng kiểm soát đối tượng vay tốt hơn: Ngân hàng có thể kiểm soát được mục đích vay vốn và theo sát tình hình kinh doanh của doanh nghiệp. Nhờ vậy mà đưa ra những quyết định nhanh chóng, đúng đắn và kịp thời nhất.

4. Ưu điểm khi doanh nghiệp sử dụng hạn mức tín dụng tại ngân hàng

Doanh nghiệp sẽ tối ưu được dòng tài chính từ ngân hàng, tăng hiệu suất lợi nhuận, giảm chi phí tài chính, giảm áp lực thanh toán nợ hàng tháng:

• Chỉ cần thanh toán lãi hàng tháng
• Tất toán/ giảm gốc không mất phí phạt phát sinh
• 6 tháng hoặc 12 tháng sau mới đến kì thanh toán gốc
• Giải ngân bất kì lúc nào doanh nghiệp cần vốn

5. Điều kiện cấp hạn mức tín dụng

Tùy vào từng ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau, tuy nhiên sẽ có những điều kiện chính sau:

• Các doanh nghiệp trong nước có thời gian hoạt động kinh doanh liên tục từ 12 tháng trở lên kể từ thời điểm đăng ký. Hoặc có xác nhận của địa phương về thời gian kinh doanh thực tế từ 12 tháng.
• Ngành nghề đăng ký kinh doanh phù hợp với mục đích vay vốn, phương án kinh doanh,…
• Có phương án kinh doanh khả thi, có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng.
• Có tài sản đảm bảo có giá trị đảm bảo khoản vay.
•  Không có nợ xấu tại các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác.

6. Hồ sơ cho vay theo hạn mức tín dụng gồm những gì?

Hồ sơ bao gồm những loại giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu)
• CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT/Giấy tạm trú, Tình trạng hôn nhân
• Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
• Báo cáo tài chính doanh nghiệp 2 năm gần nhất
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
• Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo cho khoản vay
• Hóa đơn, sổ sách bán hàng
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu có)

Hy vọng với bài viết về vay hạn mức tín dụng doanh nghiệp này, bạn đã có thể hiểu và đưa ra những quyết định đúng đắn nhất.

Nếu bạn đang là chủ doanh nghiệp và đang loay hoay không biết nên tìm nguồn vốn như thế nào, kết nối với các ngân hàng, tổ chức tín dụng ra sao? Đến ngay với eschool.vn để tham dự ngay khoá huấn luyện chiến lược nguồn vốn doanh nghiệp.

Thiết lập hạn mức tín dụng bằng nhiều cách khác nhau, không dừng lại ở việc sử dụng tài sản thế chấp

Tiếp cận nguồn vốn ngân hàng dễ dàng hơn

Giải pháp doanh nghiệp có thể thiết lập hạn mức tín dụng lên 60%/tài sản thế chấp, thậm chí là 90%/tài sản thế chấp

Giúp doanh nghiệp huy động vốn đa kênh và tối ưu nguồn vốn sẵn có

15+ Giải pháp đầu tư tối ưu dòng tài chính dư thừa trong bối cảnh kinh tế hiện nay

10+ Giải pháp quản trị vốn tối ưu 35% chi phí không phải ai cũng nắm được

20+ phương pháp huy động vốn như Hạn mức tín dụng, Thuê tài chính, Bao thanh toán, P2P Lending,…