Bao thanh toán – Hình thức cấp tín dụng không phải doanh nghiệp nào cũng nghĩ tới

adminquantri

0 Bình luận

26/05/2022

Bao thanh toán là gì?

Bao thanh toán là hình thức mà ngân hàng tài trợ khoản phải thu cho nhà cung cấp, chi phí của hình thức bao thanh toán sẽ được xác định bằng lãi suất hiện hành theo thỏa thuận tại hợp đồng mua bán.

Thực trạng của các doanh nghiệp hiện nay

Doanh nghiệp của bạn chỉ dừng lại ở việc sử dụng các nguồn vốn như: vốn chủ sở hữu, huy động vốn từ cổ đông, hạn mức tín dụng… ?

Bạn có biết, vốn chủ sở hữu là một trong những nguồn vốn có chi phí sử dụng vốn cao nhất ?

Hay, khi sử dụng hạn mức tín dụng, ngân hàng lại yêu cầu doanh nghiệp cần phải có tài sản thế chấp

Vậy, bạn đã từng nghĩ tới việc làm thế nào để giảm chi phí sử dụng vốn, thậm chí vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo ?

Bạn đã từng nghe tới công cụ tài trợ thương mại – Bao thanh toán ?

Lợi ích của Bao thanh toán đối với các doanh nghiệp ?

Đối với bên bán

Tăng khả năng cạnh tranh bằng những phương thức thanh toán linh hoạt

Được bảo đảm rủi ro tín dụng bên mua hàng 100% giá trị hóa đơn (Ngân hàng sẽ trả trước toàn bộ hay một phần các khoản nợ của người mua)

Nắm được chính xác khả năng tài chính và uy tín của bên mua (được ngân hàng cung cấp) khi vay tín chấp

Tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc quản lý và thu hồi các khoản phải thu

Đối với bên mua

Không mất thời gian để mở thư tín dụng cho từng lần nhập hàng, không phải ký quỹ

Được nhận hàng và sử dụng hàng mà chưa cần phải thanh toán tiền ngay

Chỉ thanh toán tiền khi hàng hóa đáp ứng được các yêu cầu của hợp đồng

Cơ chế thanh toán linh hoạt (bằng đồng nội tệ hoặc ngoại tệ)

Sở hữu lợi ích cho cả bên bán và bên mua như trên, Bao thanh toán chắc chắn là sự lựa chọn sáng suốt cho doanh nghiệp Việt khi cần trợ vốn.

Bao thanh toán là gì? Lợi ích & các quy định về bao thanh toán

Ví dụ cụ thể về hình thức Bao thanh toán

NCC A có vốn lưu động 2 tỷ ký hợp đồng mua bán cấp hàng giá trị 200 tỷ với (Bên mua) với vốn lưu động hiện có A mua sắm trang thiết bị, chuẩn bị nguyên vật liệu để sản xuất.

Giả thiết: 1 tháng A cung cấp được hàng lần 1, doanh thu về 2 tỷ, sau 90 ngày cấp hàng. Nếu không có sự hỗ trợ từ các yếu tố bên ngoài, vậy sau 1 năm A cung cấp hàng cho B, doanh thu mang lại 24 tỷ.

Sử dụng BTT từng lần cấp hàng (1 tháng 1 lần)

Trường hợp 1: Không sử dụng bao thanh toán:

A giao hàng cho B, B nhận hàng và chiếm dụng vốn lên đến 90 ngày mới trả hết nợ

A không thể tiếp tục được công việc cung cấp hàng hoá cho các đơn vị khác (các dự án khác bị ùn tắc do thiếu vốn)

Trường hợp 2: Sử dụng bao thanh toán:

Đơn vị bao thanh toán tài trợ 80-90% khoản phải thu cho bên A và bên B được sử dụng hàng hoá khi chưa cần bỏ 100% chi phí

Bên A được xoay vòng vốn và triển khai các dự án khác để kéo doanh thu về

Cụ thể:

Đơn vị bao thanh toán sẽ ứng trước 1,6 tỷ đồng cho bên A (Tỷ lệ ứng trước lên đến 80-90% khoản phải thu) theo Hợp đồng mua bán đã thoả thuận

Thời hạn bao thanh toán của trường hợp này sẽ bằng thời hạn thanh toán còn lại của khoản phải thu + tối đa 10 ngày

Giá trị hạn mức bao thanh toán lên đến 1,5 tỷ đồng

Mục đích sử dụng tiền ứng trước của bên A: Bổ sung vốn lưu động để mua nguyên vật liệu, phục vụ vận chuyển hàng hoá, sửa chữa và mua sắm thiết bị, … (cho dự án C,D khác)

Phục vụ các dự án mua bán khác

Như vậy, ta có thể thấy, công cụ bao thanh toán là hình thức hỗ trợ Win – Win – Win:

Bên A (Nhà cung cấp/người bán):

Tăng khả năng thanh khoản do được tài trợ ứng trước.

Nâng cao hiệu quả hoạt động. (Bao thanh toán giúp NCC tăng doanh thu từ 3-10 lần, tuỳ theo có thể cấp bao nhiêu cho khách hàng và quan trọng khoảng thời gian giao hàng và giải ngân là bao lâu)

Giải quyết được nhu cầu cấp bách về vốn nhưng bị hạn chế về tài sản đảm bảo

Có cơ hội tiếp cận giao thông quốc tế, hạn chế những rủi ro trong quan hệ mua bán

Sử dụng khoản phải thu từ ngân hàng trả để đi thực hiện các dự án kinh doanh khác