8 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân bạn cần biết

Kế hoạch tài chính cá nhân chính là tổng hợp của kế hoạch kiếm tiền và kế hoạch chi tiền. Nếu bạn quản lý tốt kế hoạch tài chính của mình thì cũng là lúc bạn không bị những đồng tiền làm chủ nữa. Khi mà bạn biết mình cần làm gì để có thêm tiền và lúc nào bạn cần cắt giảm những chi tiêu lãng phí.

Tham khảo ngay 8 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân.

Hướng dẫn lập kế hoạch tài chính cá nhân

Kế hoạch tài chính cá nhân có quan trọng như bạn nghĩ?

Thật ra nói đến kế hoạch là mọi người có phần ngán ngẩm và đôi chút lười. Bởi từ kế hoạch là một từ có vẽ hơi bài bản và lý thuyết. Những người có xu hướng sống thực dụng, tư duy ngắn hạn thì thường không nghĩ đến hai chữ kế hoạch. 

Bởi lẽ có thể việc lập kế hoạch là một việc có đôi chút khó khăn. Khi mà bạn phải chịu khó động não để sắp xếp lại mọi vấn đề và tưởng tượng ra những quy định trong tương lai. Thêm nữa bạn lên kế hoạch tài chính cá nhân là lúc bạn cần phải kiểm soát được mọi thứ.

Có những việc như ngoài tầm quản lý của bạn như những chi phí phát sinh. Thế nhưng khi bạn đã lên một bản kế hoạch thì mọi thứ như nằm trong tầm tay của bạn.

Tại sao bạn lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Chúng ta thường chi tiền dựa theo cảm xúc hơn là theo kế hoạch. Mọi người mua hàng theo cảm xúc và sau đó lại tìm một lý lẽ rất hợp lý cho lý do cảm xúc của mình. Và nếu bạn đã từng rơi vào hoàn cảnh túng thiếu do chi tiêu quá ló thì bạn sẽ cảm nhận được tiền bạc nếu không quản lý được thì sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn như thế nào. 

Kế hoạch tài chính cá nhân có tác dụng chính là góp phần giúp bạn có cuộc sống tốt hơn. Một khi bạn hiểu rõ các khoản thu nhập và chi tiêu của mình rồi bạn có thể lên kế hoạch cho những tháng sau tốt hơn. Nếu khoản thu của bạn đang thiếu thì bạn có thể kiếm thêm.

Còn kiếm thêm thu nhập như thế nào thì phải dựa vào bản thân và nâng lực của mỗi người. 

Đừng nghĩ là mình chẳng thể làm thêm được gì để tăng thu nhập. Có rất nhiều cách để tăng khoản thu lên, đừng tìm lý do để bạn không thể tăng khoản chi phí này lên hãy tìm phương pháp làm nó.

Và lập kế hoạch tài chính cá nhân là một trong những bước đầu và căn bản nhất để có thế biến giấc mơ của bạn thành sự thật

Đọc thêm ngay : Tài chính cá nhân là gì?

Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân

Có một vị là chính trị gia cũng đồng thời là nhà khoa học, nhà phát minh, nhà ngoại giao tài giỏi tên là Benjamin Franklin đã từng phát biểu: “Hãy cẩn thận với những chi phí nhỏ. Một lỗ rò bé có thể làm đắm cả con tàu”. 

Tám bước lập kế hoạch tài chính cá nhân sau có vẽ hơi nhiều nhưng nó là những bước cực kỳ đơn giản. Nếu bạn áp dụng nó thường xuyên thì bạn sẽ hình thành thói quen quản lý tài chính cá nhân, khi mà thói quen được hình thành thì bạn có thể dễ dàng thực hiện mà không cần tốn nhiều năng lượng.

Bước 1:  Xem xét lại các khoản chi tiêu trong khoảng 1 tháng gần nhất

Nếu bạn chưa có thói quen ghi lại các chi tiêu hằng ngày của mình thì đây là lúc bạn nên ngồi xuống và từng từng nhớ lại. Những khoản chi tiêu mà bạn đã chi gần đây nhất. Nó cũng không cần quá chi tiết. Các khoản chi phí nổi bật mà bạn có thể nhớ hiện giờ.

Ghi tất cả xuống một tờ giấy hoặc một một quyển số.

Luôn xem lại các khoản chi tiêu

Bước 2: Liệt kê các nguồn thu nhập trong 1 tháng

Ghi ra tất cả các nguồn tiền của bạn hoặc gia đình bạn. Nếu bạn chỉ có một nguồn thu nhập thì có thể ghi ra các khoản lương hàng tháng như tiền thưởng giữa tháng và tiền lương cuối tháng hoặc là tiền làm thêm. Ghi tất cả những nguồn đó ra vào một cột. 

Nếu nguồn thu của bạn ít, những việc hiện tại chưa thể hiện hết khả năng của bạn. Thì đây là lúc bạn cần tìm thêm những nguồn thu nhập khác để tăng thu nhập của mình lên. Nếu bạn là sinh viên và bạn còn nhiều thời gian trống thì đây chính là lúc bạn nên kiếm việc làm thêm để tạo ra một nguồn thu nhập và nâng cao kỹ năng của mình.

Liệt kê các khoản thu nhập

Bước 3: Liệt kê tất cả chi phí cần thiết cho 1 tháng 

Từ các chi phí cơ bản và bắt buộc đến các chi phí linh động hàng tháng. 

Ví dụ như tiền nhà, tiền học, tiền điện nước, wifi, tiền xăng, tiền grab, tiền siêu thị, tiền đi xem phim…..

Ở bước này bạn cần ghi ra những chi phí cho tháng sau của mình và chỉ ghi ra hết những gì bạn có trong đầu mà thôi. Những chi phí bạn không nghĩ ra có thể viết vào sau.

Bước 4: Phân loại chi phí thành nhóm chi phí cố định và không cố định

Sau khi liệt kê ở bước 3, bây giờ là lúc bạn cần phân loại chúng. Những chi phí cố định hàng tháng như tiền nhà, tiền điện nước. Những chi phí không cố định như tiền grab, xem phim, tiền mua quần áo, mỹ phẩm.

Bước 5: Lập bản chi phí cho một tuần trước thay vì một tháng

Nếu bạn thấy khó để lập ra hết cho một tháng, thì bạn nên ghi ra những chi phí cho một tuần trước. 

Một tuần là thời gian ngắn bạn có thể dễ dàng lập ra. Khi mà bạn hoàn thành một tuần rồi thì bạn sẽ có động lực để làm những tuần tiếp theo.

Bước 6: Lưu lại tất cả lịch sử thu và chi vào một quyển sổ hoặc một ứng dụng 

Không quan trọng là bạn dùng quyển số đẹp cỡ nào hay ứng dụng tiện ích đến đâu. Chủ yếu là bạn phải lựa chọn một nơi để lưu lại những điều mà bạn đã dành thời gian ra. 

Lưu lại lịch sử thu chi

Bước 7: Ghi lại các khoản chi trong ngày vào một ứng dụng hoặc sổ tay

Bạn không cần khi chi tiêu gì cũng phải ghi lại liền. Vào cuối ngày bạn có thể dành ra 3 hoặc 5 phút để nhớ lại vào buổi sáng, buổi trưa và buổi chiều nay mình đã chi gì. Việc nhớ lại những chi tiêu còn giúp bạn rèn luyện trí nhớ. Và tập thói quen ghi chép mỗi ngày sẽ giúp ích nhiều cho cuộc sống của bạn.

Bước 8: Thường xuyên kiểm tra định kì các khoản thu chi để có điều chỉnh kịp  thời.

Sau một tuần, một tháng bạn có thể dành 10 hoặc 20 phút để xem lại bảng kế hoạch của mình. Nếu bạn đã làm gì chưa phù hợp thì bạn sẽ cơ hội điều chỉnh sớm và lên kế hoạch cho những dự định lớn lao hơn. Việc xem lại cũng giúp bạn rút ra những bài học chi tiêu hợp lý và ngày càng có những quyết định thông minh hơn trong quản lý tài chính cá nhân.

Thường xuyên kiểm tra lại định kỳ các khoản thu chi

Với các bước trên đây, bạn có thể tự lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả. Ngoài ra, VERCO mang đến cho bạn khóa huấn luyện tài chính cá nhân hiệu quả.

Để cập nhật chi tiết về khóa học, các bạn có thể liên hệ với hotline hoặc qua email tư vấn và chăm sóc khách hàng của Verco. Hy vọng với những chia sẻ của chúng tôi trên đây các bạn đã hiểu tài chính cá nhân thực sự rất quan trọng và chúng ta cần những chiến lược tài chính cá nhân như thế nào. 

Liên hệ ngay: 

Email: support@verco.vn

Số điện thoại: 0869039899